【IT68资讯】北京 – 万事达卡国际组织最新发布的亚太区理财知识水平指数显示，中国香港(68%)、中国台湾(67%)和中国大陆(65%)的受访者在金融投资方面的得分位列前三。与亚太区其它市场相比，来自大中华地区的受访者对于银行对账单、通货膨胀等较为复杂的金融概念理解更深。

　　在此次调查中，大中华区受访对象在基本财务管理、财务规划和金融投资三部分均有不同程度的改善。其中，中国大陆的受访对象在金融投资部分上升最为显著，由2010年的第十一位跃升至2012年的第三位。

　　大中华地区受访者理财知识水平整体表现抢眼，得分较2010年的调查结果均有提升。中国台湾(73%)从2010年的第五位一举跃升至亚太区首位(与新西兰并列第一);中国香港(71%)也由第六位升至第三位;而中国大陆(64%，亚太区平均67%)则排在相对较为靠后的第十二位，不过相较2010年的排名上升了两位。中国大陆的消费者在基本财务管理、财务规划和金融投资三方面相较上一期调查(2010年)得分均有上升，保持了积极的向上态势。

　　万事达卡理财知识水平指数针对亚太区14个市场进行了调查。本期调查的起止时间为2012年4月24日和6月10日，共有6,904名年龄介于18至64岁的受访对象接受调查。这是万事达卡自2010年以来进行的第三次理财知识水平调查。该调查通过考察受访对象三个方面的理财知识水平——基本财务管理、理财规划和金融投资——从而评估其在预算、储蓄以及还贷等方面理财能力。该调查及相关报告不反映万事达卡的财务状况。

　　万事达卡国际组织大中华区总裁凌海表示：“调查显示大中华区消费者的理财知识水平呈积极的上升趋势，中国台湾地区和中国香港地区还取得了不错的排名，这是整个社会和金融机构共同努力的结果。随着收入水平的提升，基本财务管理、金融投资和财务规划对消费者而言变得更加重要，理财知识尤其显得必不可少。万事达卡始终致力于帮助消费者和我们的持卡人更精明和理性地处理财务问题和提供各种财务选择。”

　　在基本财务管理部分，当受访对象被问及关于制定预算、记录开支、债务清理、为大额开支进行储蓄以及了解无担保贷款等问题时，大中华区三个市场的表现均有改善。它们在制定预算方面得分都高于亚太区平均水平，其中中国大陆业内知名(95%)，但在为大额开支进行储蓄一项中表现各异：中国香港在亚太区业内知名(71%)，其次分别为中国台湾(59%)和中国大陆(38%)。

　　在财务规划部分，大中华区受访对象对此更为擅长。中国台湾再次位居榜首，中国大陆和中国香港的得分也有很大提升。来自中国台湾的受访对象倾向于定期储蓄、尽早进行财务规划、购买保险及应急储蓄，得分高于区域平均水平。中国大陆地区受访对象的整体得分与亚太区持平。尽管他们对退休金并不十分重视(47%)，劳工阶层对财务规划(65%)的重视程度也不够，但该地区受访对象对保险重要性的认知却出现较大程度的提升——由2010年的第七位升至2012年的第二位。来自中国香港的受访对象一方面在尽早进行财务规划方面得分极低(56%，排名第十三，亚太区平均81%)，另一方面却在退休规划方面大大高于亚太区平均水平(62%，排名第三，亚太区平均50%)。

　　在金融投资部分，中国香港(68%)和中国大陆(65%)提升显著——分别由2010年的第五位和第十一位升至2012年的第一位和第三位，中国台湾(67%)则表现稳定，保持第二位，优于区域平均水平(59%)。在投资监测、制定金融产品适用性及通货膨胀概念几方面，这三个市场得分均高于平均水平。而来自中国台湾的受访对象尽管在阅读财务报表方面有所改善(64%)，但依旧落后于亚太区平均水平(68%)。在这三个市场中，只有中国台湾受访对象对分散投资概念的理解优于亚太区平均水平。

　　总体来看，收入高于平均水平以及位于管理层的受访对象拥有较高的理财知识水平。

　　亚太区理财知识水平情况

　　在基本财务管理技能方面，如日常预算制定、债务清理、信贷承诺以及为大额支出进行储蓄等，新西兰(77%)表现非常好的。紧随其后的是澳大利亚(75%)和相比2010年上升一位的中国香港(72%)。

　　在财务规划部分，亚太区提升最大的是韩国(83%)——相比2010年提升了12名。来自中国台湾(83%)和越南(82%)的受访对象有良好的定期储蓄习惯，并且在退休准备和应急储蓄方面也做得比亚太区其它市场更好。

　　在成熟市场，30岁以上受访对象的理财知识水平得分高于30岁以下的受访对象。这一现象在新西兰(76% vs. 65%)、澳大利亚(74% vs. 64%)和中国台湾(74% vs. 70%)等市场中较为明显。在这些市场中，30岁以上受访对象得分遥遥领先。

  研究方法

　　万事达卡国际组织理财知识水平指数是基于对亚太、中东和非洲地区25个市场消费者的调查而得。调查问题主要包含以下三个方面：

　　基本财务管理(50%权重)：旨在考察受访对象在预算、储蓄以及还贷等方面的能力;

　　财务规划(30%权重)：旨在了解受访对象对理财产品、金融服务方面的知识以及是否具备长期理财规划的意识和能力;

　　金融投资(20%权重)：旨在考察对象对多种投资风险、不同投资产品的基本认知以及基本技能。

　　每个市场的指数得分由以上三部分分数加权所得。计算区域总分时，首先计算各市场在以上三部分的平均得分，然后进行加权。

　　该指数的受访调查主要通过网上调查、面访、电话以及计算机辅助电话采访等方式进行。所有调查问题均被恰当地翻译成当地语言。