一名网上银行用户拥有唯一的数字证书，不法份子要想登录网上银行，只能窃取用户的数字证书，冒名顶替登录用户的网上银行系统。为此，一些不法份子通常会向网银用户的电脑中偷偷植入类似“网银大盗”这样的木马程序，窃取用户的数字证书及帐号和密码等信息，这样，不法份子就可以神不知鬼不觉地卷走用户账户里的钱。对影响网上银行安全的一些不安全因素有了全面的了解之后，我们就可以进行周密防范，打造一个坚固的网上银行系统。

    周密防范保障网上银行安全
    从犯罪份子对网上银行的盗窃手法可以看出，要想真正保障网上银行的安全，不仅需要保证电脑的安全，还要选择一家安全性能好的网上银行系统，并且在使用过程中养成良好的使用习惯，更要对网上银行系统的功能有一个全面的了解。只有多方面周密防范，网上银行的安全才能得到保障。

    1、选择安全性高的网上银行系统
    目前，几乎所有的商业银行都提供了网上银行系统服务，由于各家银行的技术水平不一，其网上银行的安全性能也有所不同。为此，用户必须选择一家安全性能比较高的网上银行系统。面对林林总总的网上银行系统，到底哪家的网上银行系统安全性能高呢？从用户的反馈来看，中国农业银行、中国工商银行和招商银行，这几家的网上银行系统安全性能是比较高的。从技术层面来看，招商银行的网上银行系统还是比较安全的。与其他网上银行系统不同的是，招商银行的网上银行登录密码与取款密码是孤立的，其他银行的网上银行登录密码与取款密码是相同的。 图三

招商银行的网上银行系统

    为了提高网上银行的安全性，建议用户申请有数字证书的网上银行系统。有条件的用户，可以申请USB的外置数字证书，这样可以大大提高网上银行系统的安全性能。

    2、养成良好的网上银行使用习惯
    在日常使用中，用户的使用习惯，也是影响网上银行系统安全性的一大重要因素。设置的网上银行登录密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码，建议要将登录密码、支付密码与证书密码设为不一样的数字和字母组合(组合很重要，单纯的数字或字母组合，比较容易为黑客破解)，并经常更改。在登录网上银行系统时，一定要注意检查有无异常状况，如果遇到无法登录的情况，一定要拨打银行的客服电话进行咨询。如果不经常使用网上支付功能，建议在网上银行系统中关闭网上支付功能。经常对计算机进行病毒扫描，防止病毒或木马软件的入侵。退出网上银行系统时，一定要用网银系统中的“退出”功能，而不是直接关闭网上银行系统。图四

开通网上支付及汇款功能