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做好风险评估 提升银行风险管理能力

  风险评估可划分为三个阶段

  风险是对实现目标有所影响的事件的发生的可能性。从概念可以看到,风险有影响及可能性两个属性,而影响是由资产的价值与资产存在的弱点决定的,可能性是由资产面临的威胁及资产存在的弱点决定的。因此风险评估需要对资产、弱点及威胁进行综合分析。

  风险评估工作一般有以下几个步骤:

  步骤1:描述分析评估对象,确定其目标或者价值

  步骤2:识别评估对象存在的弱点

  步骤3:识别评估对象面临的威胁

  步骤4:通过分析弱点及威胁,确定事件发生的可能性

  步骤5:通过分析资产及弱点分析事件如果发生所造成的影响

  步骤6:通过已经分析出的可能性和影响确定风险等级

  步骤7:根据风险等级提出风险处置建议

  这几个步骤可划分为风险识别、风险分析、风险定级三个阶段,如下图所示:

风险评估可划分为三个阶段

  图2 风险评估可划分为三个阶段

  从这个过程可以看出,风险识别是风险评估的基础,只有完整地识别出被评估对象的风险才可能进行正确的风险分析、风险定级。风险识别是要对评估对象存在的弱点及面临的威胁进行识别。由于评估对象面临的威胁是客观存在的,因此识别评估对象存在的弱点也就成为风险识别的关键。

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