【IT168 应用】随着计算机技术、网络技术和通讯技术的发展，出现了一种新兴的商务活动——电子商务。电子商务的出现，网上支付越来越受到人们的重视;同时，计算机技术在金融领域内的应用，银行业务和货币的形式也在逐步的演变。因而，基于网上银行的电子货币随之应运而生。

　　电子货币是适应人类进入数字时代的需要而出现的一种新兴的电子化货币，是货币史上的一次重大变革，这种货币从形式上而言，早已与钱币无关，是一种通过计算机，运用网络载体进行金融交易的货币。它是计算机介入货币流通领域后产生的、利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统来记录和转移资金、完成价值存储和支付清算的系统。

　　目前，在因特网上的应用电子货币已经诞生，这种电子货币在因特网上可以自由流通，成为在因特网上开展电子商务活动和商品交换的中间手段。同时，以腾讯Q币/新浪U币/网易POPO币等网络货币已经出现。网络货币是一种隐型的货币，要比现钞方便得多，深受人们的欢迎和喜爱。其特点是将现金或货币无纸化、电子化和数字化，便于利用电子计算机，便于在网络银行中使用，便于在各种计算机网络上进行传输、支付和结算，便于实现电子支付、网络支付和在线支付。利用这些虚拟货币极大的提高了网络银行的支付服务能力和服务质量，极大的提高了网络银行的信誉，为网络银行和电子商务的高速发展开辟了广阔前景。

　　一、什么是电子货币

　　作为货币形态演变的最新形式，电子货币是一种在网上电子信用上发展起来的，以商用电子机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和现代通信技术为手段，以电子脉冲进行资金传输和存贮的信用货币。简言之，电子货币就是电子信用货币。电子货币体现了的若干基本特点：

　　● 由电子储存的货币价值;

　　● 代表向发行者的索偿权;

　　● 具有一定的储值上限;

　　● 可在发行者业务系统之外广泛用于支付;

　　● 在支付过程中无卷入银行账户或发行方系统的必要。

　　可见，通过网上银行进行的金融电子信息交换，电子货币与纸币等其它货币形式相比，因为具有保存成本低，流通费用低，标准化成本低，使用成本低等优势，将进一步降低人类的交易费用，并对人类的交易行为产生重大影响，逐渐受到人们的喜爱。

　　电子货币实质是以数字信号通过网络交换信息而实现的直接的价值交换。

　　就目前来说，电子货币主要有基于银行卡的虚拟货币和网络货币两种。银行卡已在人们的生活中得到了更普遍的应用。对于客户来说，银行卡的使用免去了对现金的保管、清点、携带、寄送之劳，利用银行卡购物付款、提现、存款、转帐，方便快捷、安全高效，而且，可以获得咨询和资金融通的便利。主要表现在：

　　(1)通过电子货币系统，作为现金与非现金存款的中介，促使二者相互转化，这主要表现在利用银行卡在自动柜员机上的存款和取现。存入现金，使现金向存款转化;提取现金，使存款向现金转化。

　　(2)电子货币可按照客户指令在不同帐户间实现转帐划拨，这种利用电子脉冲信号完成的转帐结算，不仅方便快捷，而且安全可靠，也节约了银行的劳动力。

　　(3)当运用银行卡购物时，实际是一手交货，一手交钱，这种便捷的购物活动无异于使用现金购物，新一代智能卡的这种特性表现得更为突出，它省去了验证、授权等环节，利用卡上的储值自动减值付款，其流通手段得到充分的发挥。